Когда в голове созрела отличная бизнес-идея и уже не терпится ее осуществить, возникает проблема - где взять деньги на бизнес? Со сложностями финансирования нового проекта сталкивается каждый второй начинающий предприниматель. Именно поэтому многие отказываются от своего бизнеса, даже не успев его начать. Хотя вариантов для привлечения инвестиций достаточно много.
Признаки успешного бизнеса
Перед тем как задаться вопросом, где взять деньги на бизнес, нужно сначала ответить на другой - а стоит ли их искать. Да, собственное дело позволяет наслаждаться своей работой и не зависеть от начальства. Но всего 15 % бизнес-идей становятся успешными. Поэтому перед тем как плотно заняться реализацией собственного проекта, нужно оценить возможные риски.
Признаки успешного бизнеса:
- Актуальность. Дело, в которое стоит вкладываться, должно быть востребовано на рынке. Причем не стоит ориентироваться на собственное мнение. Нужно изучить нишу, которую бизнес будет занимать на рынке, и определить примерный охват целевой аудитории.
- Новизна. С новыми проектами нужно быть предельно осторожными. Одни способны «взорвать» рынок, другие - похоронить вложенное время и деньги.
- Простота реализации. Если бизнес-идея требует сложного организационного этапа и огромных вложений, то шансы найти, где взять деньги на открытие бизнеса, сводятся к нулю. Ведь чем быстрее вложения начнут окупаться, тем привлекательнее выглядит проект в глазах инвесторов.
- Надежность. Когда получение прибыли строится на откровенном мошенничестве или халтуре, не стоит даже пробовать искать спонсоров. Проблемы с покупателями, а тем более с законом, не нужны ни одному порядочному инвестору.
Подготовка к привлечению средств
Прежде чем искать, где взять деньги на бизнес, нужно отчетливо понимать, что люди, готовые вложиться в идею, должны быть полностью уверены в серьезности ваших намерений. Поэтому без подготовки к никак не обойтись.
Первое, что нужно сделать - составить нужен не только инвесторам, но и самому предпринимателю. Иногда идея, которая созрела в голове, кажется просто идеальной. Но после тщательного анализа и систематизации всех полученных данных на бумаге будущее бизнеса уже не кажется таким перспективным. Поэтому инвесторы, рассматривая предложение, будут ориентироваться только на цифры.
Второе - нужно научиться грамотно донести идею до инвестора. Цифры - это хорошо, но деловая хватка предпринимателя гораздо важнее. Поэтому думая, где взять деньги на бизнес, нужно быть готовым защитить свой проект и донести его перспективность до слушателей.
И последнее - все дела, которые не касаются вашего бизнеса, нужно отложить. Все время, внимание и силы должны быть направлены только на реализацию своей идеи. Ведь найти, где взять деньги на бизнес с нуля, не так-то просто. Но многочисленные попытки дадут результат, если полностью посвятить себя заданной цели.
Источики финансирования
Условно можно разделить все источники финансирования на две группы: собственные и привлеченные. Конечно, при организации собственного бизнеса лучше по максимуму использовать собственные ресурсы. Однако когда их становится не достаточно, не нужно бояться привлекать средства со стороны. Особенно если есть полная уверенность в прибыльности идеи.
Собственные источники:
- накопления;
- продажа имущества;
- диверсификация капиталов.
Привлеченные источники:
- банковские кредиты;
- спонсорские вложения;
- государственные субсидии.
Чтобы определиться с источником финансирования, нужно ознакомиться с ними более подробно. Для сбора полной суммы первоначального капитала предприниматели нередко комбинируют несколько финансовых ресурсов. Но лучше все-таки, когда большая часть принадлежит собственнику.
Собственные накопления
Накопить денег не самый быстрый способ профинансировать бизнес-идею, особенно если размер заработной платы меньше средней по стране. Но нередко у человека есть собственные накопления, депозитные счета в банках или пассивный заработок, например сдача в аренду квартиры, которые можно направить в правильное русло.
Если есть реальная возможность заработать на стартовый капитал и поддерживать бизнес до тех пор, пока он выйдет на самоокупаемость, то лучше всего использовать именно этот способ финансирования. Поскольку он практически полностью исключает риск увязнуть в долгах.
Продажа имущества
Квартира, дорогостоящий автомобиль и другое имущество - это потенциальный источник собственного финансирования. Причем деньги от продажи можно получить достаточно быстро, отбросив мысли о том, где взять денег на бизнес без кредита.
Но если квартира, дом или другое жилое помещение является единственным местом проживания, то продавать его, конечно же, не стоит. Риск «прогореть» существует при реализации любого бизнес-проекта, поэтому не стоит вкладывать в него единственную крышу над головой.
Диверсификация капиталов
Под термином "диверсификация" понимается перераспределение капиталов из одной сферы деятельности в другую. Система управления финансовыми потоками - достаточно сложный процесс, который требует серьезного подхода. Этот способ финансирования подходит для тех, кто уже вложил деньги в бизнес, который не принес ожидаемых результатов.
Поэтому вместо того чтобы ждать, пока первая компания «просядет» окончательно, вложенные в нее деньги можно использовать для финансирования более перспективного проекта. Однако в таком случае риск потерять все возрастает в два раза. Поэтому перед диверсификацией капиталов стоит подумать. Возможно, целесообразней поискать, где взять деньги на развитие малого бизнеса, который уже вышел на рынок.
Банковские кредиты
Банки - инвесторы № 1, принимающие участие в финансировании юридических лиц. Однако, по статистике, одобряется лишь 5 % заявок по кредитам на открытие бизнеса. Банки более лояльно относятся к уже существующим организациям, которые осуществляют свою деятельность более 3-х месяцев.
Чтобы получить кредит, нужно:
- Составить бизнес-план.
- Зарегистрировать ИП, ООО и пр.
- Открыть расчетный счет в банке.
- Стать на учет в налоговых органах.
- Сделать фирменную печать.
- Подать заявление на получение кредита с подготовленным пакетом документов.
Этот способ идеально подходит тем, кто ищет, где взять деньги на развитие бизнеса. Но шансы для «новичков» тоже есть. Главное - разработать подробный бизнес-план и убедить сотрудников банка в надежности вложения. При расчете суммы кредита также нужно помнить, что деньги понадобятся не только на время открытия бизнеса, но и до момента получения первой прибыли.
Спонсорские вложения
Инвестором может выступать как физическое, так и юридическое лицо. Цель, которую они преследуют - получить прибыль от своего вложения. Поэтому нужно сразу быть готовым, если перед заключением сделки инвестор потребует до 90 % чистого дохода компании.
При рассмотрении инвестиционного проекта инвесторы ориентируются на данные бизнес-плана, уровень спроса, ситуацию на рынке и собственные впечатления от идеи. Опытные бизнесмены могут запросто отличить перспективный проект от заведомо убыточного. Поэтому многочисленные отказы - это прямой повод задуматься.
Сегодня найти, где взять деньги на малый бизнес, достаточно просто. Существует множество международных бизнес порталов, сайтов для привлечения венчурных инвестиций и прочих онлайн площадок, предоставляющих возможность донести свою идею до заинтересованных лиц и получить первоначальный капитал. Например, с помощью одного из таких сервисов появилась на свет первая школа киберспорта в Беларуси.
Государственные субсидии
Любое государство заинтересовано в развитии малого бизнеса, ведь он - фундамент экономики. Поэтому существуют государственные программы по субсидированию малого и среднего бизнеса. Причем за счет бюджета можно обучиться основам частного предпринимательства, что позволит самостоятельно разработать бизнес-план без привлечения сторонних специалистов.
Чтобы получить государственную субсидию, нужно быть официально безработным гражданином. Для этого нужно обратиться в Центр Занятости Населения с заявлением о постановку на учет. Далее при общении с сотрудником центра нужно заявить о своих намерениях открыть частный бизнес.
Если комиссия, перед которой нужно защитить свою бизнес-идею, вынесет положительное решение, то начинающий предприниматель может рассчитывать на государственную поддержку в размере 60 000 рублей. Эта сумма вряд ли покроет расходы на действительно серьезный проект. Но если эти деньги можно получить безвозмездно, не стоит ими пренебрегать. Главное не забыть, что через три месяца после получения субсидии нужно обязательно подробно отчитаться о ее целевом использовании.
Где взять деньги на бизнес – первый вопрос, которым задаются люди, «загоревшиеся» идеей . Ответов на него множество. Можно решить проблему отсутствия денежных средств самостоятельно, но если ждать не хочется достаточно обратиться в банк или найти частного инвестора. Подробнее о различных методах получения денег для старта предпринимательской деятельности вы можете прочитать в этой статье.
Накопления
Собственные сбережения – один из самых продолжительных методов накопления нужной сумы на открытие своего бизнеса. Для его реализации нужен такой размер зарплаты, чтобы каждый месяц можно было откладывать не менее 10% от полученной суммы и при этом проживание оставалось комфортным. Но чтобы ускорить поступление денег «в копилку» комфортом можно частично и пожертвовать. Вот план, следуя которому собрать нужную сумму получится максимально быстро:
1. Найдите подработку
Чтобы продолжать жить комфортно, не тратить деньги с заработанной платы и при этом откладывать определенную сумму достаточно найти подработку по душе. Сбережения, полученные от другой деятельности надо сразу откладывать или хранить на банковской карте.
2. Научитесь экономить бюджет
Перед тем, как копить нужную сумму на открытие своего бизнеса, надо настроиться психологически, затем составить месячный план доходов и расходов и оставить в списке покупок только те приобретения, которые необходимы. Все остальное вычеркнуть и перестать тратить деньги на мелочи. Экономить можно:
- На оплате услуг мобильной связи, ЖКХ, интернета, . Вносите деньги на счет без комиссии, выбирайте безлимитные тарифы звонков и смс, переключитесь на пакет интернета с меньшей скоростью передачи данных и т.д.;
- На покупках продуктов. Старайтесь не посещать супермаркеты и мегамаркеты. Там все сделано для того, чтобы человек потратил как можно больше денег, а половина покупок при тщательном анализе оказывается ненужной. Составляйте список товаров перед походом в магазин и четко следуйте «инструкции». Посещайте продуктовые базы и делайте оптовые закупки продуктов;
- На покупке одежды. Приобретайте вещи на зиму – летом, а на лето – зимой. Так вы сэкономите от 40% до 60% от стоимости товара. Посещайте распродажи где представлены обновки с хорошими скидками. Лучше подождать пока пройдет сезон и накупить себе вещей на все случаи жизни по меньшей стоимости;
- На транспортных услугах. На период накопления нужной суммы можно отказаться от удобства передвижения на автомобиле (если он есть), а ездить на автобусе, метро, трамвае, троллейбусе. С другой стороны, на авто лучше устроиться в компанию такси, создав хороший источник дополнительного дохода, а если Вы собираетесь , то ещё и узнаете, как строится бизнес у конкурентов;
- На отдыхе и развлечениях. Полностью отказываться от радостей жизни не нужно, чтобы не устать от скуки. Но лишний поход в кафе или ресторан можно заменить отдыхом c друзьями дома.
Всегда учитывайте факт возникновения дополнительных расходов и откладывайте сумму в размере 5-7 % процентов от заработной платы.
Контролировать расходы помогут специальные программы, например, «Домашняя бухгалтерия». На протяжении месяца записывайте в ячейки все расходы, после чего проводите анализ и отказывайтесь от лишних трат в угоду мечте.
Вот еще несколько советов:
- Храните деньги в иностранной валюте чтобы не тратить (если ситуация на мировых рынках стабильная);
- Храните деньги в купюрах номиналом 5000 рублей. Тысячные и пятисотрублевые банкноты хочется тратить чаще.
Банковский кредит
Банковский кредит – быстрый способ получить деньги на открытие своего дела. Финансовые организации готовы предложить несколько программ кредитования среди которых можно выбрать оптимальную. Лидерами в предоставлении кредитов малому бизнесу являются банки «Сбербанк», «ВТБ», «Альфа-банк», «Банк Траст» и некоторые другие. Они выдают денежные средства как под залог недвижимости или автомобиля, так и без залога.
Это важно: специалисты не советуют брать кредит на развитие предпринимательской деятельности тем, кто только начинает свой путь и досконально не изучил все механизмы прогрессирования и поддержки бизнеса на плаву. Неправильное распоряжение средствами грозит обернуться «долговой ямой» выбраться из которой будет проблематично и тогда вопрос «Откуда взять денег?» станет еще актуальнее.
Успешное одобрение кредита возможно если:
- Заемщик предоставляет подробный бизнес-план, который будет «работать»;
- Предоставлена справка о доходах;
- У начинающего бизнесмена нет кредитов и имеется положительная кредитная история;
- Сумма кредита равна стоимости недвижимости или автомобиля, оставляемых в залог.
Специалисты банка также учитывают ваш ежемесячный доход, расходы, семейное положение, наличие детей и многие другие факторы.
Большинство банков помогают развивать бизнес на первых этапах. У Сбербанка есть программа «Бизнес-старт» при которой начинающим предпринимателям оказывается всяческая поддержка и предоставляется для изучения курс «Азы деятельности предпринимателя». Условия кредитования следующие:
- Кредит в размере до семи миллионов рублей на открытие бизнеса;
- Срок кредитования – до 5 лет;
- Возможность открытия своего дела по бизнес-плану, созданному одним из партнеров банка либо по системе ;
- Консультативная поддержка на этапе запуска своего дела.
Чтобы получить кредит в Сбербанке, надо сделать следующее:
- Обратиться в отделение и выбрать продукт «Бизнес-старт»;
- Внимательно изучить курс «Азы деятельности предпринимателя»;
- Получить одобрение бизнес-плана;
- Зарегистрировать свою деятельность в соответствующих инстанциях (открыть ИП или ООО);
- Ознакомиться с пакетом нужных документов, подготовить их и предоставить в отделение банка;
- Внести на счет банка сумму первоначального взноса в размере не менее 40% от полной стоимости кредита.
Если вам отказали в получении кредита, не расстраивайтесь, обратитесь в центр развития предпринимательства или кредитный кооператив. Такие организации поддерживают начинающих бизнесменов, выделяя им средства на выгодных условиях, обеспечивая информационно-аналитическими материалами, консультациями от ведущих экспертов страны и регионов.
Преимущества обращения в такие организации:
- Минимальные сроки рассмотрения заявок на предоставление займов;
- Минимальный пакет документов;
- Погашение займа на условиях заемщика;
- Отсутствие комиссионных сборов;
- Страхование сбережений, высокие процентные ставки по ним.
Привлечение частного инвестора
Взять деньги для начала бизнеса можно у частного инвестора. Для этого нужно выписать адреса крупных компаний своего города, узнать владельцев фирм, найти их номер телефона, позвонить и предложить свои идеи. Обычно это руководители малого и среднего бизнеса, которые имеют не одно предприятие. Таким людям важно, чтобы деньги работали на них, поэтому если ваше предложение покажется им выгодным они легко возьмутся за его реализацию. Преимущества сотрудничества с частными инвесторами:
- Возможность получения средств без залога и поручителей;
- Повышение шансов на успех поскольку у инвестора имеется возможность глубокого изучения вашего предложения. От вас требуется детально продуманный и рабочий бизнес-план, для составления которого можно воспользоваться услугами специалистов;
- Возможность получения практических рекомендаций от опытного бизнесмена.
Договорившись о вложении инвестиций, обговорите с инвестором способ партнерства. Вы можете выплачивать со своего дохода определенный процент, либо он будет иметь долю в вашем бизнесе. Второй вариант не самый лучший, так как напрямую влияет на свободу ваших действий.
Займ у знакомых или родственников
Взять денег на развитие малого бизнеса можно у своих родственников или знакомых. Все зависит от того, в каких отношениях вы находитесь с ними. Ваши родители, родные или двоюродные братья и сестры могут одолжить вам нужную сумму, не взяв с вас процентов, что очень удобно. Главное, что вы должны сделать – просчитать все риски. Если по каким-то причинам старт бизнеса не удастся, вы будете вынуждены все вернуть и это обязательное условие. Иначе отношения с людьми будут испорчены.
Чтобы друзья, знакомые или родственники не беспокоились за сохранность своих денег, лучше оформить сделку юридически. Заранее позаботьтесь о том, как правильно преподнести идею своего бизнеса, чтобы ни у кого не осталось сомнений в необходимости вложения средств. Пообещайте вернуть деньги в большем размере или сделать подарок в том случае, если все пойдет успешно.
Где взять деньги, когда их нет? (видео)
Как взять деньги у государства на бизнес?
Взять деньги на бизнес с нуля можно у государства, воспользовавшись программой поддержки начинающих предпринимателей. Для этого нужно обратиться в центр занятости населения своего населенного пункта. Обязательное условие обращения – вы должны иметь статус безработного. Если вы еще совсем не работали, нужно устроиться на работу, получить определенный стаж и уволиться. По действующему законодательству не могут быть признаны безработными следующие категории граждан:
- Студенты очного отделения;
- Граждане до шестнадцати лет;
- Пенсионеры;
- Инвалиды нерабочих групп;
- Учредители ООО или «активные» предприниматели;
- Лица, которые лишались свободы за содеянные преступления или занимались исправительными работами.
Взять деньги для начала бизнеса не могут люди, которые планируют заниматься сделками с недвижимостью, финансовой деятельностью, производством алкогольных напитков и сигарет, сдачей в аренду оборудования, прокатом бытовых изделий.
Получить нужную сумму от центра занятости можно, предоставив следующие документы:
- Диплом;
- Паспорт;
- Страховое свидетельство;
- Трудовую книжку;
- Справку о доходе с предыдущего места работы.
Придя в центр занятости пройдите в соответствующий кабинет, сообщив специалисту о намерении участвовать в программе поддержки малого бизнеса. Вам выдадут анкету, которую потребуется заполнить, а также бланк где надо отобразить свой бизнес-план. После посещения ЦЗН обратитесь в отделение Сбербанка и откройте расчетный счет. На него в дальнейшем будут перечислены средства.
Подготовка бизнес-плана с его последующей защитой
Чтобы взять деньги на открытие бизнеса нужно предоставить в ЦЗН бизнес-план, заполнив все поля бланка. Вас пригласят в кабинет где вам потребуется провести презентацию перед членами комиссии, тщательно объяснив и обосновав каждое слово и решение. Примерные вопросы, которые могут задать – «Какую систему налогообложения вы планируете выбрать»? или «Как вы хотите выделиться на фоне конкурентов?» и т. п.
Если бизнес-план одобрен
Если по вашей идее вынесено положительное решение, остается зарегистрировать свою деятельность (открыть ИП или ООО). Это можно сделать как самостоятельно, так и воспользовавшись услугами специализирующихся на этом компаниях. По окончании всех действий не забудьте отнести в центр занятости полученные в федеральной налоговой службе документы и уже спустя несколько дней вам перечислят денежные средства, размер которых надо уточнить заранее.
Спустя три месяца после начала вашей предпринимательской деятельности придется еще раз вернуться в центр занятости для отчета за расходом заимствованных средств. Все траты нужно подтвердить документально: приложить выписки, товарные чеки и прочие документы.
Если вы хотите взять деньги на бизнес у государства безвозмездно необходимо осуществлять предпринимательскую деятельность на протяжении не менее 12 месяцев, учитывая тот факт, что в любое время к вам могут прийти с проверкой.
Где взять деньги на бизнес с нуля в России? Таким вопросом задаются многие начинающие предприниматели. Для многих единственным выходом кажется обращение в банк, но существует немало и других способов привлечения капитала. Конечно, каждый из них имеет свои трудности и особенности. Зато воспользоваться ими может любой. В итоге бизнесмен сможет открыть собственный бизнес.
Создание собственного резерва
Этот вариант подходит тем, кому деньги нужны не прямо сейчас, а через некоторое время. Суть идеи заключается в постоянном откладывании определенной суммы средств. Размер накоплений будет зависеть от нескольких факторов:
- размер доходов (заработная плата, проценты по вкладу, дивиденды и прочее);
- уровень затрат;
- сроки накопления.
Такой формат сбережений позволит избежать ненужных переплат. Но воспользоваться этим способом может не каждый. Если человек тратит все, что зарабатывает, то ему стоит поискать альтернативные варианты.
Обращение в банк
Когда человек думает, где взять деньги на бизнес с нуля, первое, что приходит на ум - оформить кредит в банке. Действительно, сфера кредитования сегодня стала довольно актуальной и востребованной. Люди все чаще берут деньги на личные нужды. Но нужно понимать, что так просто банк средства будущему предпринимателю не выдаст. В этой ситуации можно пойти следующими путями:
- Оформить обычный потребительский кредит . Он не является целевым, поэтому использовать выделенные деньги человек имеет право по своему усмотрению, в том числе и на открытие своего дела. Но нужно быть готовым, что большой суммы банк не выделит.
- Получить деньги под залог собственной недвижимости . В этом случае можно рассчитывать на более крупную сумму. Она составляет порядка 70% от стоимости залогового имущества. Им, как правило, выступает квартира, загородный дом, машина или другие ценности клиента. Нужно понимать, что отдавая свое имущество в залог, человек рискует потерять его в случае невозможности возврата денег банку.
- Получить кредит на открытие своего дела . И такой вариант возможен, хотя банки более охотно выдают деньги предпринимателям, уже имеющим опыт за плечами. Главной особенностью этого формата кредитования является то, что средства финансовое учреждение выдаст только при условии наличия грамотного и проработанного бизнес-плана. Если в нем потенциальный заемщик сможет обосновать предполагаемые траты и доказать успешность, то деньги в банке ему наверняка выдадут.
Кредиты на открытие бизнеса считаются одними из самых рискованных вложений для банков. Неудивительно, что и проценты по ним достаточно высоки. Поэтому предприниматель должен рассчитать, сможет ли он возвращать деньги банку.
Все три кредита предполагают необходимость сбора документов. Во всех случаях требуется паспорт, нередко, еще один документ, подтверждающий личность, и справка о размере доходов по форме 2-НДФЛ. Можно обойтись и без подтверждения своих доходов, но тогда и процентная ставка по кредиту окажется выше. При оформлении ссуды в залог дополнительно потребуются документы на недвижимость. А кредит на открытие бизнеса не будет выдан без предоставления бизнес-плана с расчетами и подтверждениями.
Нередко, чтобы увеличить сумму займа или улучшить условия кредитования, люди привлекают поручителей. Но они должны быть надежными и платежеспособными.
Крайне нежелательно брать кредит на открытие бизнеса на долгое время. Так переплата окажется большой. К тому же, немногие банки готовы выдавать деньги по столь высокорисковым кредитам на длительное время. Идеальный временной промежуток для возврата - от полугода до года.
Кстати, целевой кредит на открытие бизнеса может иметь одну важную особенность - индивидуальный график погашения задолженности с корректировкой на формат предпринимательства. Например, если открываемое дело относится к числу сезонных видов деятельности, то выплата долга может быть перенесена как раз на те месяцы, когда прибыль будет максимальной.
Этот вариант стоит рассматривать тем, кому нужна небольшая сумма денег в долг. Взять денег на бизнес без кредита у родственников может не каждый. Кто-то не захочет рисковать хорошими отношениями, кто-то и вовсе не имеет состоятельных людей в окружении, готовых одолжить средства.
Обращаясь за деньгами к родственникам, стоит рассмотреть возможность выплаты им некоей суммы по окончанию сделки. Пусть, это будет меньший процент, чем в банке, зато обе стороны останутся довольны. К тому же, за время использования средств покупательная способность денег снизится. Вполне логично, что и отдавать нужно больше, чем брали.
Привлечение инвесторов
Поиск потенциальных инвесторов - отличная возможность найти капитал для собственного дела, особенно для тех, кто ранее бизнесом не занимался. В качестве вкладчиков можно рассматривать:
- одного человека;
- группу людей;
- организацию.
Важной особенностью этого формата является то, что предпринимателю на этапе привлечения инвесторов придется провести немалую работу. С помощью своего бизнес-плана он должен будет убедить вкладчиков, что дело действительно может принести прибыль. Чтобы привлечение принесло свои плоды, нужно обратить внимание на следующие факторы:
- Идея бизнеса . Особенно сильно инвесторов привлекают новые, еще неосвоенные идеи. Стоит заранее изучить ситуацию в регионе, оценить насыщенность рынка и востребованность готового продукта.
- Четкие расчеты . Инвестор - человек, желающий получить вложенные деньги обратно, получив при этом максимальную прибыль. Именно поэтому все расчеты должны быть очень четкими и обоснованными.
- Спрос . Важно провести на этапе планирования анкетирование или социальный опрос населения, целевой группы. Так можно будет понять, насколько актуальна идея.
- Опытный образец . Если на руках у предпринимателя уже будет образец готовой продукции, то это в разы увеличит его шансы на привлечение инвесторов. Они смогут досконально изучить продукцию, оценить все ее преимущества и недостатки.
- Порядок оформления . Зачастую инвесторы хотят стать совладельцами. Некоторые из них предпочитают покупать оборудование или специализированную технику на себя, чтобы в случае чего, ее можно было продать и вернуть деньги.
- Соотношение доходов . Нужно заранее обговорить с инвесторами, какую часть доходов они будут получать. На первых порах их доля может достигать 90%. Это позволит им быстро вернуть собственные средства.
Партнер по своей сути не очень отличается от инвестора. Только в этом случае он становится совладельцем компании и не требует возврата вложенных средств. Купленные на его деньги технические средства можно оформить на него, а прибыль распределить, исходя из личного вклада каждого из партнеров.
Лучше в качестве партнера использовать человека знакомого и проверенного. Нельзя пренебрегать и составлением четкого договора. В документе нужно прописать следующие пункты:
- размеры вложений каждого партнера;
- по какому принципу будет делиться прибыль;
- при каких условиях один из партнеров может выйти из бизнеса.
Но при партнерских отношениях бизнесмен не сможет работать в качестве ИП, ему придется регистрировать дело в форме ООО или полного товарищества.
Получение поддержки от государства
Многие предприниматели не рассматривают возможность привлечения государственных средств для развития собственного дела, а зря. Ведь такие формы инвестиций не предполагают необходимости возврата полученных средств. Наиболее распространены следующие формы государственного субсидирования:
- пособие в центре занятости;
- грант по поддержке представителей малого и среднего бизнеса;
- субсидии на благоустройство территории (выдаются районными администрациями).
Обращение в центр занятости
Первый формат наиболее прост с точки зрения оформления. Правда, получить такое пособие можно не в каждом регионе. Поэтому имеет смысл обратиться в местный центр занятости и узнать, запланированы ли в их бюджете средства на выдачу начинающим предпринимателям. Получение такой субсидии возможно при выполнении ряда условий:
- предприниматель встал на учет в центре занятости;
- в ходе рассмотрения вакансий человек не смог найти себе работу;
- у соискателя есть бизнес-план по открытию собственного дела, и он успешно защитил его перед комиссией центра занятости.
Размер пособия зависит от региона. Где-то он достигает всего 50 000 рублей, а где-то значительно превышает эту сумму.
Получение гранта
Гранты выдают только действующим предпринимателям. Поэтому предварительно нужно зарегистрироваться в качестве ИП или ООО. Условия по грантам в разных регионах свои, поэтому их нужно изучать на местных сайтах. Тем более что вся эта информация находится в открытом доступе. Существует несколько сложностей в получении гранта:
- потребуются собственные вложения;
- нужен бизнес-план;
- необходимо пройти конкурсный отбор.
Не факт, что человеку удастся получить грант. Вполне возможно его обойдет кто-нибудь другой. Поэтому надеяться на получение денег со 100% вероятностью не стоит.
Получение субсидии
Когда речь идет о субсидии на благоустройство территории, имеется в виду, что человек сможет усовершенствовать какой-нибудь участок города. Например, там он может построить парк, развлекательный центр или что-то еще.
Плюсом такого формата субсидирования является возможность получить внушительную сумму. Правда, не обойтись будет и без собственных вложений.
Подведем итоги
Способов привлечения средств для открытия своего дела очень много. Успешность предприятия будет зависеть от серьезности и сосредоточенности предпринимателя. Если он усердный, целеустремленный и активный, то шансов открыть свой бизнес у него очень много.
Перед тем как начать собственный бизнес, каждый предприниматель проходит этап планирования, в ходе которого определяются основные шаги, которые потребуется пройти до момента получения первой прибыли. Обязательная составляющая такого плана - стартовый капитал. Хорошо, если необходимая сумма денег уже давно отложена на вашем банковском счете, но в большинстве случаев зарождающийся бизнес требует серьезных финансовых вложений. Что делать, если вы абсолютно уверены в жизнеспособности своей бизнес-идеи и рассчитываете на стабильный доход от будущего предприятия? Не стоит сразу же отказываться от блестящей идеи - попробуйте поискать внешние источники финансирования, ведь прибыльные идеи интересны всем.
В успешном вложении средств заинтересованы не только банки, хотя получение бизнес кредита - это один из самых распространенных способов начать свое дело. Нередко помощь могут оказать ваши друзья или родственники, а в некоторых случаях - даже государство . Из самых распространенных способов, можно выделить пять вариантов, где взять деньги на открытие бизнеса:
Вариант 1: Бизнес-кредит в банке
Пожалуй, самый простой и естественный вариант. Практически любой банк имеет несколько программ кредитования малого и среднего бизнеса, а предоставление кредита крупной организации или предприятию расценивается как успех менеджмента банка по поиску клиентов (так как очень выгоден для банка).
Программы бизнес-кредитования предполагают достаточно высокие процентные ставки, особенно для только открывающегося дела, и составляют для малого бизнеса и ИП не менее 20-26%. Переплата получается немалая, зато вы имеете четко оформленный договор с банком, застрахованы от пересмотра его условий и не имеете никаких дополнительных обязательств перед банком.
Несмотря на серьезную переплату и заинтересованность банка в предоставлении такого кредита, получить его не так уж и просто - ведь дело, которое только начинает развиваться, далеко не так стабильно и вовсе не гарантирует стопроцентной доходности. Кроме этого, мало какой бизнес начинает приносить доход сразу - чаще всего требуется минимум несколько месяцев на организацию всех процессов, набор клиентской базы и так далее. В любом случае, для получения такого кредита начинающему предпринимателю придется предоставить залог, в качестве которого может выступать любая, принадлежащая ему собственность (квартира, земельный участок, автомобиль и так далее).
Рисковать собственным имуществом готовы не все, поэтому нередко потенциальные бизнесмены ищут другие варианты, где им взять деньги на открытие бизнеса.
Вариант 2: Потребительский кредит в банке
Вариант 3: Занять средства у близких
Если у ваших друзей или родственников имеется необходимая для старта бизнеса сумма, то можно просто-напросто занять деньги у них. Это удобно, так как вы всегда сможете договориться о взаимовыгодных условиях, вам не придется предоставлять залог или переплачивать значительную сумму на проценты. Немаловажный фактор - скорость получения средств - вам не нужно тратить время на сбор документов и ждать рассмотрения заявки. Правда в случае неуспеха вашего предприятия могут расстроиться отношения с родственником или другом, оказавшим вам помощь.
Вариант занять средства на открытие своего дела у родственников не подойдет тем, кто решит сразу начать с больших объемов деятельности, а вот для небольшого семейного бизнеса в качестве ИП или ООО - это наиболее привлекательный и выгодный способ получить необходимую сумму.
Вариант 4: Обратиться за помощью в союз предпринимателей
Действующие предприниматели, которые на собственном опыте изведали все сложности бизнес-начинаний, создают свои объединения - ведь вместе легче справляться с трудностями. Речь идет о союзах предпринимателей, призванных регулировать определенные сферы предпринимательской деятельности, оказывать друг другу поддержку, вырабатывать совместные пути решения тех или иных проблем. Существуют как общероссийские, так и региональные союзы предпринимателей. Наиболее крупным подобным объединением является Федеральный фонд поддержки малого бизнеса.
Начинающие свое дело бизнесмены могут обратиться в такие союзы и попросить предоставить средства для старта. Если ваша идея понравится, покажется потенциально доходной и перспективной в плане долговременного развития, то Союз предпринимателей может выделить из собственных фондов необходимую вам сумму. Условия предоставления средств оговариваются в каждом конкретном случае индивидуально - это может быть обычный займ под процент, предложение партнерства, временные отчисления от полученного дохода.
Вариант 5: Частные инвестиции
Перспективная бизнес-идея может быть использована как средство для привлечения инвестиций для старта вашего дела. Составьте развернутый и продуманный бизнес план и обратитесь к частным ростовщикам - они предоставят вам деньги под относительно невысокие 7%, но и оплачивать такие долги лучше всего своевременно - ведь просрочка приведет к росту задолженности в геометрической прогрессии.
Впрочем, вовсе не обязательно обращаться именно в ростовщические конторы, можно самостоятельно поискать инвестора среди знакомых или среди состоятельных бизнесменов вашего города. Если предложение их заинтересует, то получить инвестиции станет гораздо проще. Правда, скорее всего, деньги вам предложат за участие в будущем предприятии, а это означает, что вы уже не будете его единоличным владельцем и будете зависеть от вашего партнера. С другой стороны, если обе стороны нацелены на получение стабильного и высокого дохода и развитие бизнеса, то и волноваться вам не стоит - совпадающие цели обеспечат необходимое единство в принятии решений.
Таким образом, начиная свое дело, определите его потенциальные объемы и оцените размер первоначальных инвестиций - от этого будут зависеть и доступные варианты, где взять деньги на открытие бизнеса. Для скромных семейных предприятий открываются более широкие возможности. Крупномасштабным идеям получить средства для воплощения намного сложнее, но и потенциальные доходы в разы выше. В любом случае, началом любого дела должна быть жизнеспособная бизнес-идея, которая и должна стать основой для привлечения инвестиций.
Где взять деньги на бизнес: 4 способа мобилизовать собственные резервы + 6 вариантов получения помощи + 7 распространенных ошибок в работе с инвесторами.
А бизнес без вложений – это, мол, ерунда какая-то получается.
«Вот если бы вы мне сказали, где взять деньги на бизнес , – жалуются всем и каждому эти люди, – тогда бы я враз стал предпринимателем».
Действительно доля истины в их нытье есть, но ситуация не так безнадежна, как может показаться на первый взгляд.
Способов найти требуемую сумму капитальных инвестиций существует достаточно много.
Главное – не лениться их поискать и не опускать руки перед возникающими трудностями.
Почему полезно думать, где взять денег на бизнес?
Я не понимаю людей, которые обламывают крылья своим друзьям и родственникам.
Однажды я наблюдала в пиццерии такую ситуацию: компания друзей – 4 мужчин – болтали себе о том, о сем.
Потом один из них начал делиться своими планами о том, что он хотел бы открыть ларек с шаурмой, хот-догами, пирожками и т.д.
Мол, даже место отличное нашел – напротив одного из вузов нет ничего подобного, а студенты ведь любят такую еду.
Он рассказывал, у него горели глаза.
И тут один из его друзей, прервав на полуслове, спрашивает: «А деньги на этот бизнес у тебя есть?».
Парень смутился, но потом начал объяснять, что он задумывается о том, чтобы продать свой дорогой автомобиль, купить себе какую-то совсем простенькую машину, а остаток денег вложить в бизнес.
Вы бы слышали, как закудахтали его друзья: «Ты че, даже и не думай!», «А вдруг прогоришь – так вообще на бобах останешься», «Тебе повезло, что ты взял это авто в кредит до подорожания и скачка курса доллара, выплатил ее до кризиса, а теперь хочешь просто профукать?», «Бизнес – дело ненадежное» и так далее в том же духе.
Я видела, как парень сникал на глазах и понимала, что после такой поддержки он вряд ли захочет продвигать дальше свою бизнес-идею.
А ведь что стоило этим псевдо друзьям поддержать его, предложить другие варианты, ?
И у него бы выросли крылья!
И вполне возможно, что он бы превратил постепенно один ларек с шаурмой в целую сеть!
Если деньги – это единственное, что мешает вам начать бизнес, то не опускайте руки раньше времени.
Существует достаточно вариантов, где эти самые деньги можно взять.
И самое главное – не слушайте советов таких горе-товарищей, это они все от зависти, потому что сами не способны на поступок.
Где взять денег на открытие бизнеса из собственных резервов?
Я вас очень прошу, не нужно пролистывать эту часть статьи, лишь мельком взглянув на название раздела.
Многие люди убеждены, что у них нет скрытых денежных резервов, поэтому взять денег на бизнес им неоткуда.
Это не так!
Всегда можно подсуетиться и отыскать эти самые скрытые резервы, что помогут вам запустить собственный без посторонней помощи.
1. Строгая экономия
Установите режим строгой экономии, допустим, на 1 год.
Не тратьте деньги направо и налево, а откладывайте 50% из каждой заработной платы как инвестиции в свой будущий бизнес.
Мало получаете?
Значит, самое время включить не только режим строгой экономии, но и активных заработков и найти , который полностью будет откладываться на открытие бизнеса.
Как видите, этой суммы вполне достаточно, чтобы открыть небольшой бизнес.
Потерпеть один год без новой одежды, развлечений и путешествий – не так уж и сложно, если есть столь важная цель, как собственный бизнес.
Самое главное – не сорваться, поддавшись какому-то соблазну.
За то время, пока вы собираете деньги на бизнес, вы можете:
- написать бизнес-план;
- выбрать место для ;
- изучить информацию, которая касается вашего сектора;
- изучить конкурентов;
- продумать конкурентные преимущества, рекламную кампанию и т.д.
2. Продажа дорогих вещей
Семейные реликвии, которые ваши бабушки и дедушки не распродали даже в голодовку, не трогайте.
Это вещи, которые куда важнее, чем ваше желание стать бизнесменом.
Давайте пройдем по другому пути и попробуем найти то, что принадлежит лично вам и без чего вы вполне можете обойтись.
Взять деньги на открытие бизнеса можно, если продать:
- компьютерную и бытовую технику;
- свои украшения;
- автомобиль;
- гараж;
- дачный участок и т.д.
А вот продавать или заставлять единственное жилье не стоит.
Как бы вы не верили в успех собственного бизнеса, как бы не хотели, чтобы он приносил вам большие деньги, стартап может оказаться убыточным.
А значит не стоит превращать себя в бездомного человека.
3. Источник дополнительного дохода помимо открытого бизнеса
Допустим, у вас есть небольшая сумма денег, которая покроет хоть какую-то часть первоначальных инвестиций.
Остальное можно одолжить или взять в кредит у того же банка.
Поскольку рассчитывать на громадные доходы нового бизнеса – глупо (требуется не менее 3 месяцев, чтобы доходы начали покрывать расходы), вам нужен источник дополнительного дохода.
Взять денег на бизнес в этом случае можно:
- Работая или подрабатывая параллельно с запуском стартапа.
- Сдавая в аренду жилье, гараж, автомобиль или что-то другое.
- Положив часть денег на депозит и используя проценты для погашения кредита и т.д.
4. Диверсификация капиталов
Взять деньги для в этом случае получится у тех предпринимателей, которые уже имеют несколько приносящих деньги бизнес-объектов, но хотят расширяться.
Доходы от одной своей компании вы можете использовать для открытия другой.
Также можно получить средства, если сократить расходы на работающую компанию и направить сэкономленные таким образом деньги на новый бизнес.
Где взять деньги на открытие бизнеса: ищем безвозмездной помощи
Если использование собственных резервов в вашем случае невозможно и вы продолжаете думать, где взять денег на бизнес, это вовсе не значит, что вы не сможете запустить стартап в ближайшее время.
Это значит, что вам пора отбросить гордость и обратиться за помощью.
Вариант № 1. Друзья и родственники
Это первое, что приходит в голову, когда сталкиваешься с отсутствием денег на свой бизнес.
Поспрашивайте у близких людей, возможно, кто-то из них готов предоставить вам беспроцентный кредит на длительный срок.
Не страшно, если придется одолжить у нескольких человек сразу – постепенно раздадите все долги, когда ваш бизнес станет самоокупаемым и начнет приносить хорошую прибыль.
Если вы решили для бизнеса у друзей и родственников, следуйте этим правилам, чтобы не испортить с ними отношения:
- Не бойтесь дать расписку, даже если речь идет о ближайшем окружении – дружба дружбой, а деловые отношения требуют юридического сопровождения.
- Аккуратно соблюдайте сроки возврата денег, если вы договорились возвращать кредит в рассрочку.
- Обязательно рассчитайтесь со всеми, у кого брали в долг, даже если дела пошли не так хорошо, как вы надеялись.
Вариант № 2. Субсидия от государства
Если правильно все продумать, то можно использовать государство в качестве спонсора для своего бизнеса.
Муж моей знакомой добился того, чтобы начальство его уволило, выплатив компенсацию.
А затем встал на учет в Центре занятости.
Поскольку его официальная заработная плата была вполне приличной, то полгода он получал деньги от государства, вкладывая эти деньги в свое дело.
Теперь он имеет небольшой хозяйственный магазин и вполне доволен, что смог таким образом найти деньги на свой бизнес.
Вариант № 3. Бизнес-ангел – человек
Вообще-то, бизнес-ангел – это не обязательно конкретный человек.
Это может быть группа богатых людей, которые вкладывают свои деньги в перспективные бизнес-проекты, и даже – крупная компания, что готова инвестировать в новичка.
Чтобы взять деньги у бизнес-ангела, вы должны заинтересовать его своей идеей.
Вряд ли богатый человек захочет инвестировать в банальное заведение общественного питания или ларек.
Это должен быть действительно новаторский, оригинальный проект, который в будущем может принести хорошие деньги.
Именно у бизнес-ангелов в свое время удалось взять деньги таким современным лидерам, как Google, Amazon и Intel.
С такими щедрыми спонсорами гораздо легче обстоит дело в США или Европе, но и в нашей стране можно поискать бизнес-ангела для раскрутки своего дела.
Интернет поможет вам найти всю нужную информацию.
А еще можно прошвырнуться по крупным офисам со своим бизнес-планом.
Вариант № 4. Конкурс или грант
Это еще один выгодный способ взять деньги на открытие своего бизнеса и не отдавать их, даже если дело не выгорит.
Главная сложность состоит в том, чтобы вовремя узнать о таком конкурсе или о том, что какой-то фонд раздает гранты.
Ну, и естественно, вы должны заинтересовать членов жюри своей идеей – в бесперспективные проекты богатые люди не спешат вкладывать деньги.
Опять же, достаточно много грантов и конкурсов для начинающих бизнесменов проводят в США и Европе.
Но даже если вы живете на территории постсоветского пространства, то сможете взять деньги на развитие своего бизнеса, если имеете хорошую идею и грамотно составите бизнес-план.
Например, жители Украины могут подать заявку в «Инновационный прорыв» и получить 10 000 долларов выигрыша на свой бизнес.
Вариант № 5. Краудфандинг
Еще один прекрасный способ, придуманный американцами, который позволяет взять деньги на открытие своего бизнеса, как у рядовых граждан, так и у крупных компаний.
Вы можете воспользоваться уже готовыми платформами, например, в Украине – это «Спильнокошт» и «Большая Идея», в России – Planeta, Simex и другие.
Суть краудфандинга проста: вы представляете свой проект, открываете счет и просите всех небезразличных помочь деньгами.
Заинтересованные вашей идеей люди присылают средства на открытие будущего бизнеса.
В этом деле, чем полезнее для общества проект вы предлагаете, тем больше у вас шансов собрать требуемую сумму.
Вариант № 6. Банк – место, где найти деньги на бизнес проще всего
Получить кредит в банке, особенно, при наличии залогового имущества – несложно.
Основные трудности – необходимость отдавать этот кредит, да еще и с процентами.
И все же не стоит окончательно отметать этот вариант, хотя желательно попридержать его на самый крайний случай.
Вы также можете взять деньги для бизнеса у банка на открытие своего дела, но:
- Сначала испытайте все варианты, которые позволят вам получить беспроцентный заем.
- Не выставляйте в качестве залогового имущества свое единственное жилье.
- Помните, что нужно брать сумму, которой бы хватило не только на запуск бизнеса, но и хотя бы на 3 месяца его обслуживания.
- Желательно собрать хотя бы 50% от требуемой суммы, потому что достаточно трудно построить успешный бизнес, если несколько лет ты работаешь на то, чтобы вернуть долги банку.
- Отдавать кредит банку придется в любом случае, даже если ваш проект окажется неудачным.
Еще несколько идей, где взять деньги на бизнес, представлены в видео:
Где взять деньги на бизнес? Обратитесь к инвестору!
Молодые предприниматели с толковыми идеями могут перестать думать, где взять деньги для бизнеса, если найдут инвестора, готового разделить с ними все расходы и риски.
Очень богатые люди потому-то такими и стали, что не упускают перспективные идеи и, если вы докажете, что ваша идея действительно заслуживает внимания и представите грамотный бизнес-план с реальными цифрами, то инвестор с радостью вложит деньги в ваш бизнес.
Если вы решили взять деньги у инвестора, то стоит найти идеального вкладчика в свой бизнес, того, кто:
- Не будет вмешиваться слишком уж сильно в ваши дела.
- Не станет перебирать на себя руководящую должность, памятуя о том, что это все-таки ваш бизнес.
- Всегда даст дельный совет, если вы обращаетесь за помощью.
- Легко пойдет на контакт и не станет при каждом удобном случае напоминать вам, что это именно он дал деньги на бизнес.
- Немножко провидец, а значит, прекрасно знает, какой бизнес принесет хорошие деньги, а в который не стоит вкладываться.
Прекрасно, если вам удалось взять деньги на бизнес у инвестора, но не стоит допускать наиболее распространенных ошибок начинающих предпринимателей:
- Не ограничивайтесь устным договором, составьте официальный документ, заверенный нотариально, с описанием прав и обязанностей сторон.
- Научитесь работать с инвестором: не нужно обожествлять его, но и относиться к нему, как к использованной вещи, тоже не стоит.
- Не терроризируйте инвестора своими бесконечными вопросами и просьбами, дать вам совет по ерундовым вещам – учитесь самостоятельно принимать решения.
- Не позволяйте давить на себя, если вы уверены в правильности принятого решения.
- Не воспринимайте инвестора, как бесконечный денежный ресурс – он не обязан заделывать бесконечные финансовые дыры и покрывать неумные расходы.
- Не расслабляйтесь раньше времени, ведь то, что вы получили деньги на бизнес – еще не все, вы должны грамотно их использовать.
- Не нарушайте условия договора – ни один инвестор этого не потерпит.
Не думаю, что отсутствие финансов может стать причиной отказа от запуска стартапа теперь, когда вы знаете, где взять деньги на бизнес .
Вариантов финансирования новых идей предостаточно.
Так воспользуйтесь же ими!
Полезная статья? Не пропустите новые!
Введите e-mail и получайте новые статьи на почту
